Préstamos Bancarios a largo plazo: Tipos de financiamiento a largo plazo
Los préstamos bancarios a largo plazo son una herramienta financiera valiosa para adquirir bienes de gran valor y emprender proyectos a largo plazo sin tener que depender únicamente de los recursos propios. Si quieres saber sobre las características de estos créditos personales te lo contamos en este artículo:
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Conoce los mejores préstamos de financiamiento a corto y largo plazo
Existen varias opciones de financiamiento para adquirir préstamos a largo plazo; la más popular son los créditos bancarios que suelen ser utilizados para adquirir un inmueble, realizar inversiones u otros proyectos grandes. Sin embargo también es posible obtener créditos online a largo plazo y a corto plazo. En la siguiente tabla te mostramos las ofertas disponibles para que evalúes cuál es la alternativa indicada para ti:
Recomendado #1
10 años
Plazo Max.
$600 - $30.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
Recomendado #2
48 meses
Plazo Max.
$1.000 - $100.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
Recomendado #3
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
36 meses
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
12 meses
Plazo Max.
$1.000 - $30.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
30 días
Plazo Max.
$1.000 - $2.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
61 días
Plazo Max.
$1.000 - $10.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
61 días
Plazo Max.
$1.000 - $10.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
32 días
Plazo Max.
$300 - $8.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
12 meses
Plazo Max.
$1.000 - $25.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
¿Qué son los préstamos a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo son una fuente de financiamiento que implica por lo general grandes sumas de dinero con plazos de devolución amplios, quiere decir que deben ser devueltos durante un período prolongado. Estos préstamos son ofrecidos principalmente por los bancos, pero también existen entidades gubernamentales y financieras online que permiten obtener financiamiento de este tipo.
El período de tiempo del préstamo es generalmente mayor a un año, pero dependerá de las condiciones y características del prestamista. Por otra parte, suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo y están especialmente pensados para emprendedores y comerciantes que tienen proyectos de negocios a largo plazo.
Tipos de financiamiento a largo plazo
Algunas circunstancias de la vida nos llevan a precisar préstamos inmediatos de dinero, pero por lo general no sabemos cómo proceder porque no contamos con la información suficiente para elegir la mejor alternativa. Aquí te contaremos lo mínimo que tienes que saber sobre algunos de los tipos de préstamos a largo plazo que existen en el mercado mexicano:
Préstamos para empresas
Este tipo de crédito se emplea para proyectos grandes como expansiones de negocios o también para obtener liquidez para solventar problemas relacionados directamente a los ingresos de una empresa. Se caracteriza por tener tasas de interés bajas, lo que permite a los empresarios poder pagar proyectos estratégicos del capital de trabajo que permitan el crecimiento de la empresa. Existen programas gubernamentales especialmente pensados para empresas y para emprendedores.
Financiación bancaria
Los bancos otorgan programas de préstamos muy variados, desde créditos comerciales, créditos hipotecarios y otros préstamos personales pensados para comprar inmuebles, adquirir maquinaria o vehículos. Las tasas de interés del financiamiento bancario suelen ser más bajas que otras pero tienen requisitos estrictos y pueden pedir garantías difíciles de conseguir.
Préstamos entre pares
Este tipo de financiamiento es un mecanismo que funciona a través de ciertas plataformas online o empresas privadas que conectan a prestatarios con inversionistas. La ventaja es que en estos casos los requisitos suelen ser más sencillos pero los intereses son más altos.
Préstamos en línea
Los préstamos online son una de las alternativas más elegidas debido a sus grandes beneficios; entre ellos, la flexibilidad de los créditos que otorgan y la facilidad con que pueden ser solicitados. Los préstamos en línea a largo plazo pueden solicitar nóminas y avales ya que suelen ser montos elevados de dinero, sin embargo no tienen tantas complicaciones y son extremadamente rápidos. También ofrecen financiamiento a corto plazo, ideal para cuando requieres obtener liquidez inmediata.
Tarjetas de crédito
La alternativa más común son las tarjetas de crédito bancarias, pero también existen algunas versiones digitales que facilitan los requisitos para solicitarlas. Los tipos de interés dependen del monto de dinero y de la entidad bancaria pero algunas veces se ofrece la alternativa de adquirir préstamos a meses sin intereses.
¿Cómo aplicar para conseguir préstamos bancarios a largo plazo?
Para aplicar a un préstamo bancario deberás estar seguro de que cumples con los requisitos solicitados y recolectar la documentación pertinente. Primero se suele rellenar una solicitud con los datos personales y financieros, como tus declaraciones de impuestos, comprobantes de ingresos y estados financieros comerciales; de esta manera, el prestamista podrá evaluar tu perfil y determinar si calificas o no para el financiamiento que estás solicitando. Si eres aceptado, tendrás que firmar un contrato formal que comprende todas las condiciones del préstamo y los gastos y comisiones que deberás pagar. Finalmente, se te depositará el dinero y deberás darle un uso razonable ya que de lo contrario se te cobrarán altos intereses moratorios y se manchará tu historial crediticio.
Este proceso de solicitud es similar al de otras fuentes de financiamiento a corto o largo plazo, como el de los préstamos en línea. Pero en este caso la solicitud es más sencilla y con menos requisitos, por lo que las probabilidades de aprobación del préstamo son siempre más altas. Ahora podrás preguntarte «¿Qué pasa si no pago un préstamo por internet?» pero la respuesta es la misma: frente al incumplimiento de pago se cobrarán intereses por mora y tu situación será reportada al Buró de Crédito, por lo que puedes tener varios problemas financieros en el futuro.
Selecciona el mejor préstamo para ti:
Este ranking fue creado con los préstamos otorgados con más frecuencia. Muchas de estas entidades no miran el Buró de Crédito:
Recomendado #1
10 años
Plazo Max.
$600 - $30.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
Recomendado #2
48 meses
Plazo Max.
$1.000 - $100.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
Recomendado #3
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
36 meses
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
12 meses
Plazo Max.
$1.000 - $30.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
30 días
Plazo Max.
$1.000 - $2.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
61 días
Plazo Max.
$1.000 - $10.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
61 días
Plazo Max.
$1.000 - $10.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
32 días
Plazo Max.
$300 - $8.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
12 meses
Plazo Max.
$1.000 - $25.000
Monto del préstamo
Sí
Sin checar buró
90 días
Plazo Max.
$1.000 - $150.000
Monto del préstamo
No
Sin checar buró
Ventajas y desventajas de la financiación a largo plazo
A la hora de elegir tu financiación a largo plazo debes tener en cuenta las ventajas con las que contarás pero también es importante que tengas en cuenta algunas posibles desventajas que implican estos productos financieros. Aquí te las contamos:
- PLas tasas de interés son más bajas y normalmente fijas
- PPermite llevar a cabo proyectos grandes
- PLos plazos de pagos son flexibles, lo que permite presupuestar gastos
- PExiste la posibilidad de renegociarlos y modificarlos
- PAyudan a mejorar el historial crediticio
- PSe pueden obtener grandes cantidades de dinero
- QPueden pedir garantías para solicitarlos
- QLos requisitos son más exigentes
- QImplican pagos recurrentes, lo que puede generar inestabilidad financiera
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Preguntas frecuentes
¿Para qué se utilizan los financiamientos a largo plazo?
Los financiamientos a largo plazo tienen distintas utilidades, dependiendo de las características y condiciones del préstamo. Cuando están orientados a las empresas suelen servir para resolver problemas de capital de trabajo, ampliar el negocio u adquirir maquinarias y herramientas. Otras veces pueden ser usados para créditos hipotecarios, automotrices u otros tipo de proyectos personales.
¿Hay préstamos personales a largo plazo online en México?
Sí, en el mercado online existen muchísimas alternativas de financieras que ofrecen préstamos personales a largo plazo sin muchos requisitos, y además existe la posibilidad de conseguir préstamos en línea sin buró rápidos y seguros. Las características cada tipo de crédito variarán de acuerdo a las políticas de cada compañía.
¿Cómo funcionan los préstamos a largo plazo para negocios?
Los préstamos a largo plazo para negocios son los más comunes dentro de los créditos bancarios ya que permite que los empresarios puedan acceder a fondos que les permitan llevar a cabo sus actividades comerciales. El tiempo para la devolución puede ser de hasta 6 años y los pagos suelen ser en cuotas con intereses fijos.
¿Se otorgan préstamos de dinero a largo plazo sin nómina?
En cuanto a los préstamos bancarios es poco probable que se otorguen créditos a largo plazo sin nómina o comprobante de ingresos regulares, ya que son montos grandes de dinero que requieren la garantía de que serán reembolsados con completo. Pero en el caso de los préstamos en línea pueden existir préstamos a largo plazo sin nómina que exijan en su lugar algún otro documento, como presentar un aval y ser titular de una cuenta bancaria.